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作者： imtoken官网链接

2024-03-10 19:20:14

国内哪些银行可以开离岸账户？ - 知乎

国内哪些银行可以开离岸账户？ - 知乎首页知乎知学堂发现等你来答切换模式登录/注册银行资产金融离岸账户国内哪些银行可以开离岸账户？关注者15被浏览38,054关注问题写回答邀请回答好问题添加评论分享10 个回答默认排序干货达人西安交通大学软件工程硕士关注作为开通离岸账户10年的我，看到有的大V回答，国内的中农工建可以开离账户，我真是呵呵了，下面我来给你普及一下吧:国内可以开离岸账户的银行有哪几家?国内可以开离岸账户的银行有招商银行、浦发银行、交通银行、平安银行。还有就是外资银行在国内的分行比如说花期、渣打、摩根、富国等都可以开户的，只不过现在要求比较高罢了，记住人行只批准了4家国内银行可以有离岸开户业务！一、招商银行招商银行作为国内离岸金融服务的开创者和领头羊，凭借30年成熟经验及广泛合作渠道，为非居民公司客户提供最优质、专业的离岸金融综合服务。离岸金融，服务无界。二、浦发银行浦发银行秉承“以客户为中心”的经营理念，基于客户全球化经营的实际需要，依托离岸银行、境外分行、自贸区分行打造“三位一体”的国际化业务平台。三、交通银行开户程序1、客户申请:客户按照规定，向我行提交必要的开户文件，并至我行填写开户申请书，印鉴卡及其他有关资料。2、银行审核:我行受理客户申请，审核开户文件。3、办理开户:符合我行开户要求的客户，我行将按规定流程开立账号，并向其发出开户通知书。4、根据我行提供的账号法人活期账户于三个月内汇入不低于USD50.000.00或等值的其他外币(不收取现金)后账户生效;自然人活期账户于三个月内汇入不低于USD10000.00或等值的其他外币(不收取现金)后账户生效，不符合上述条件的将自动销户。5、开户后，若法人活期账户日均余额持续一年以上低于等值1000美元(包括1000美元)的可自由兑换货币，每年收取账户管理费等值150美元;若自然人活期账户日均余额持续一年以上低于等值200美元(包括200美元)的可自由兑换货币，每年收取账户管理费等值20美元。账户管理费从活期账户中扣除，直至活期账户余额为零，账户自行终止。6、对两年未发生金融性交易且未欠我行债务的活期账户，列为不动户管理。从账户被列为不动户之日起，每满半年收取管理费等值50美元，不足半年不予收取，直至活期账户余额为零，账户自行终止。四、平安银行根据离岸业务不同客群的市场需求，平安银行精心打造离岸四大产品体系，为境内外客户提供便捷高效的一体化离岸金融服务。离岸账户也叫OSA账户，在境外(含港澳台地区)的自然人、法人(含在境外注册的中国境外投资企业)、政府机构、国际组织及其他经济组织，包括中资金融机构的海外支持机构，但不包括境内机构的境外代表机构和办事机构。按规定在依法取得离岸银行业务经营资格的境内银行离岸业务部开立的账户，属于境外账户:离岸账户相对于NRA账户受外汇管制更少些，从资金的安全性角度来看，离岸账户要安全些，受国家外管局监管没那么严格，所以这就是为什么很多人都想着开离岸账户的原因。编辑于 2021-12-15 08:43赞同 12添加评论分享收藏喜欢收起焯辉企业信息管理有限公司关注NRA账户开户适用于做真实贸易，开户要能提供一套贸易资料，优点，可以用法人名下的境外公司注册，抬头收款就是境外公司，可以大额美金入账，结汇都是配合结汇账户完成，不需要购买额度0手续费，当然有一个外汇打给别人千分之二费用，结汇能提供报关单和提单或者快递单就可以免费结汇，无需缴税做账，可以做信用证。缺点就是开户要提供一套真实贸易资料，必须做真实贸易，开户面签需要两个人过来，开户时间要3-4周。离岸账户可以考虑pingpang，解决了香港账户开户难，费用高和后期维护成本。PingPong产特品‬点1. 支香持‬港公司结汇。2. 支持结到汇‬法人私账或者25%+股东私账。3. 支持PingPong账户互秒转‬到。4. 免办费‬理开业户‬务，无账入‬费和护维‬管理费，支持美国富国行银‬和花旗银行开户。5. 入审账‬核，提现审不‬核，下午2点前提当现‬天当账。6. 汇率是按照中行汇现‬买入价换汇。交通银行结汇账户，是国家政策，从2014年就开始了，帮你开立的是国内的银行账户，和义乌的政策是一样的，只不过之前义乌政策非常强势，大家没有关注到这个产品。他最大的优势就是免费结汇，汇率是中行的买入优点1：免费结汇，账户没前缀的银行账户优点2：接受同名账户结汇，以及XT，泛富等汇入结汇，节约千四手续费，假设你一年要结汇100万美金，这样一转，立省4万元左右的利润空间，假如算上汇率损失的话，可能有4.5万左右的利润空间。优点3.线上开户，不需要面签，优点4：企业和个人都能开户，他的缺点就是无法美金汇出，和义乌个体户一样，你可以用提单或者快递单和PI来申请额度免费结汇，离岸账户，以及第三方都可以打过来免费结汇，开户需要一定开户费用发布于 2021-11-15 11:30赞同添加评论分享收藏喜欢

离岸人民币能打到国内吗_为什么会存在离岸人民币作用是什么_财经百科网

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离岸人民币能打到国内吗

发布时间：2020-12-26 14:34:37

㈠在内地开的离岸账户可以接收人民币吗

目前离岸账户特点不可以接收人民币只可以接收常见外币。香港公司在国内可以开设两种账户，一种是离岸账户，这种账户是没有人民币币种的，另一种是NRA账户，是有人民币币种的。这个是可以接收人民币的。可以开香港汇丰，就可以处理人民币了。

㈡离岸人民币和在岸人民币怎么统一

人民币离岸业务是相对于在岸来说的，是指在中国境外经营人民币的存放款业务。人民币在岸业务是指人民币在国内的业务。人民币离岸业务与在岸业务，两个市场之间是可以合作的。首先人民币离岸市场的制度建设上面，实际上是两家一起协商建立一个完整的制度；其次，在人员的培训和队伍的建设方面也有很好的合作；第三、在产品的开发方面也有很好的合作，如QFII、ETF等。人民币离岸业务与在岸业务的合作统一，香港将是一个重要的必不可少的离岸市场。香港作为一个离岸市场，它需要有一个投资平台。比如国内的企业到香港发债、上市，这些资金实际上是可以回流到内地来的，否则它在上海也要上市和发债。但是这个交易留在了香港，把二级市场留在香港，把一级市场的资金回来。国家实际上是一个控股公司，下面有两家子公司，一家在香港，一家在内地，谁合适做什么样的角色，做什么样的业务，是国家根据各自合理的进行分配。国内企业到香港去资金回流是合理的，如果国外的企业在其他的地方发行人民币债券，这样就不让它回流。这样可以保证资本投资产品是在香港发生，保障香港作为一个离岸市场。在回流方面，香港企业对于内地直接投资，这已经发生当中。除此之外，像贸易、非贸易这些也正在发生当中。离岸市场和内地市场的互动主要在两个方面，一个是资金融通方面，第二是资本账开放人民币扮演的角色。现在用人民币计价的经济活动大部分都是在国内进行，所以回流的机制在现在阶段是很重要的。欧洲美元市场的经验，就是在开始的阶段是很大部分的美元在欧洲拿到了资金回流到美国的经济活动。离岸人民币和在岸人民币要统一、要合作。人民币本国货币可兑换，第二就是本国货币在国际下的可兑换，两种安排的路径不一样。人民币国际化安排下的路径，回流就变成了重要的安排，没有回流这个人民币不可能国际化。作为国际货币使用的话，因为人民币是央行的负债，一定要有一个回流机制的安排。这个安排，上海和香港的地位变得非常的重要，上海更重要的位置向海外提供人民币来源，香港的位置在回流机制回来。所以，离岸人民币和在岸人民币的统一，是国家利益，在人民币国际化安排下，实现人民币完全可兑换，内地与香港的充分合作将具有非常重要的意义。

㈢国内的哪家银行个人账户可以接收境外汇入的人民币汇款吗有额度限制吗还是需要办理什么手续

可以，国内抄开通的个人银行账户，是可以接受国外公司汇款的。随着跨境人民币业务各项政策相继出台，跨境人民币业务规模不断扩大，人民币已成为中国第二大跨境支付货币、全球第四大支付货币、第二大贸易融资货币。人民币跨境支付结算需求迅速增长，对金融基础设施的要求越来越高。为满足人民币跨境使用的需求，进一步整合现有人民币跨境支付结算渠道和资源，提高人民币跨境支付结算效率。建设独立的人民币跨境支付系统、完善人民币全球清算服务体系成为必然要求。CIPS的建立在顺应市场需求的同时，将进一步推动人民币在全球的使用，为其成为真正的全球货币铺平道路。(3)离岸人民币能打到国内吗扩展阅读现有人民币跨境清算模式主要包括清算行模式和代理行模式。清算行模式下，港澳清算行直接接入大额支付系统，其他清算行通过其总行或者母行接入大额支付系统，所有清算行以大额支付系统为依托完成跨境及离岸人民币清算服务。代理行模式下，境内代理行直接接入大额支付系统，境外参加行可在境内代理行开立人民币同业往来账户进行人民币跨境和离岸资金清算。

㈣外汇市场上的在岸人民币和离岸人民币的区别在哪里，可以互相转换吗

离岸人民币，是指存放在中国境外的人民币。而在岸人民币，就是在中国境内版存放的人民币。两者主权要的区别归纳如下：离岸人民币：发展时间短、规模小，受到国内金融法规的管制也较少。相应地，离岸人民币会更多地受到国际金融局势的影响，价格也会自由浮动。在岸人民币：作为离岸人民币的“前辈”，在岸人民币的历史悠久，体量庞大，但同时受到的束缚也较多，尤其受央行政策的影响较大，价格浮动有严格的限制，价格浮动区间一般在2%以内。当然，离岸和在岸人民币之间总有着无法割舍的联系。尽管两者的汇率在不同时期存在不同程度的偏离，但是走向基本一致。因为归根结底，人民币的汇率是由央行决定，所以离岸人民币汇率很大程度上由在岸人民币的汇率决定，但不会长期存在过大的价差。此外，离岸人民币汇率也会反过来影响在岸人民币，尤其是在国际金融市场剧烈动荡的非常时期，离岸人民币汇率会首先作出反应，进而影响到在岸人民币的汇率。

㈤什么叫做离岸人民币怎样才可能参与离岸交易

离岸人民币是抄指在中国境外经营人民币的存放款业务。交易双方均为非居民的业务称为离岸金融业务。 [1] 离岸市场提供离岸金融业务：交易双方均为非居民的业务称为离岸金融业务。中国人民银行支持在香港建立人民币离岸市场。人民银行也在研究，能不能在上海建立人民币离岸市场。在人民币没有完全可兑换之前，流出境外的人民币有一个交易的市场，这样才能够促进、保证人民币贸易结算的发展。在新加坡资政吴作栋2011年4月访华后，新加坡也正式加入了人民币离岸市场的竞争当中。参与离岸交易就只能做外汇交易了。

㈥为什么会存在离岸人民币，作用是什么

因为人民币没有国际化，所以有了离开大陆以外的离岸人民币。人民币离岸业务是指在中国境外经营人民币的存放款业务。2004年2月，香港银行开始试办个人人民币业务，包括存款、汇款、兑换及信用卡业务。每人每天不超过等值2万元人民币的兑换。积水成渊，到2010年7月底香港人民币存量达到1037亿元。2010年7月，在中国人民银行和香港金管局主导下签署的《清算协议》是香港境外人民币市场的一大突破。“水”首先在境外活了，有条件接受更大、更多的“鱼”。同时，政策制定者也充分认识到现阶段境外人民币市场这一池中的养分只能来源于境内，因而迅速启动了人民币的回流机制，使境外的水能够接通境内的收益，进而可使境外发展规模更大、更多的产品。允许境外金融机构将境外人民币存量投资于国内银行间债券市场，以及盼望已久即将出台的小QFII都会迅速带动较存款产品更高收益的保险产品和基金产品的发展。而有了更高收益来源的银行也能以更大规模和更优惠价格吸引更多的人民币储蓄产品，进而提高人民币兑换出境与贸易伙伴使用人民币的积极性。总体来看，在离岸人民币市场的形成阶段，香港市场已有一千多亿人民币的存量，主要由个人持有，初始驱动力是人民币的升值预期，投资产品则是存款、国债、保险和基金等为数不多的定息产品。随着香港人民币回流内地的渠道逐渐打通，收益开始成为持有人民币的主要驱动力。至此，可以说香港离岸人民币市场已经初步形成。作用：当前的跨境贸易人民币结算是在资本项下、人民币没有完全可兑换的情况下开展的，通过贸易流到境外的人民币不能够进入到国内的资本市场。在这种情况下，发展人民币贸易结算，就需要解决流出境外的人民币的流通和交易问题。使拥有人民币的企业可以融出人民币，需要人民币的企业可以融入人民币，持有人民币的企业可以获得相应收益，这就需要发展离岸人民币市场，使流到境外的人民币可以在境外的人民币离岸市场上进行交易；使持有人民币的境外企业可以在这个市场上融通资金、进行交易、获得收益。(6)离岸人民币能打到国内吗扩展阅读离岸人民币(CNH)和在岸人民币(CNY)的区别：1、两者市场发展时间规模管制区别。在岸人民币(CNY)市场发展时间长、规模大，但受到管制较多，央行是外汇市场的重要参与者，意味着在岸人民币汇率受央行的政策影响较大。离岸人民币(CNH)市场发展时间短、规模较小，但却受限较少，受国际因素，特别是海外经济金融局势的影响较多，更充分地反映了市场对人民币的供给与需求；2、离岸市场人民币汇率对超预期的经济数据和国际金融市场的冲击反应更为强烈。当经济数据超预期、国际金融市场的冲击较大时，汇率会第一时间反映市场对经济预期的调整。而在岸市场人民币实施的强制结汇制度，以及央行在银行间外汇市场扮演的特殊角色，决定了在岸市场人民币汇率是一个受管控的汇率；对这些冲击就不那么敏感。3、流动性不同：离岸和在岸两地流动性差异会影响人民币汇率差价。虽然同是人民币兑美元的汇率，但是两者之间存在着价差。

㈦离岸人民币如何汇回国多少时间

目前我国正在推进复跨境人制民币支付系统（CIPS），要把离岸人民币汇回国内，需要汇款银行和收款银行都支持跨境人民币业务，到账时间实际上系统里是很快的，但是要看中间是否有中转行，以及中转步骤是否有人工办理等情况，一般不会超过3天

㈧我拥有一个美国的离岸账户，现在想要把钱转过内地来，应该怎么操作

您好，很高兴为您解答抄。离岸账户的款项如果要转入内地的话，有点复杂，以下是四点建议：1.通过银行网银直接转款到个人外币帐户，然后结汇成人民币（备注：1人1年5W美金的结汇限额，所以建议多找几个人，再有就是成本，可以直接转外币给供应商，让他们承担一些换汇压力）；2.如果是香港帐户，是有银行卡的，直接可以通过网银将帐户里面的外币转换成港币，您可以拿着银行卡，直接在国内ATM机上去取现人民币。（额度：一天2W港币)；3.找一些财务公司/换汇公司，关口也有很多点可以去做，但是要注意操作，以防上当；4.如果是香港的帐户，可以自行去到香港取现换汇，但是要注意关口，一天的带现金的额度是：2W人民币（折算）。以上回答供您参考，希望可以帮到您，欢迎您为我们点赞及关注我们，谢谢。

㈨离岸人民币补齐差价能汇国内账户吗

应该可以汇

㈩境内人民币和离岸人民币的区别

离岸人民币是通过境内的人民币跨境结算或政府间外汇掉期方式流到境外的，本质是相同的版东西权。优惠中国还实行外汇管制，因此，境内人民币和外币之间的兑换还受到限制。而在离岸市场，离岸人民币和外币之间兑换没有限制。两者之间并没有完全打通，因此还存在汇率和利率的不一致。

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离岸账户能接收人民币吗？ - 知乎首页知乎知学堂发现等你来答切换模式登录/注册人民币离岸账户离岸人民币离岸账户能接收人民币吗？其实，从离岸账户又叫境外账户这一特点来看，某些层面上已经显示了其只针对于境外，所以是没有人民币业务的，常用的外币如：美金、港币、英镑、欧元等，可直接通…显示全部关注者15被浏览33,824关注问题写回答邀请回答添加评论分享11 个回答默认排序港盛国际已认证账号关注一直以来香港本地账户、香港离岸账户，均不能收人民币，账户里面的外币也不能直接结汇成人民币，如果需要人民币，可以转到国内个人账户再汇，但目前了解到，部分香港本地银行已经允许香港本地居民开设人民币账户，可以用来在香港本地收人民币和付人民币，但是却不能直接将账户中人民币转回到大陆(国内)，在香港本地银行的人民币或者离岸的人民币都属于外汇。很多情况下，大陆客商注册香港公司，主要目的就是开立香港本地银行账户，进行国际贸易的收付款业务。也有很多客户直接认为香港账户就是离岸账户。其实，这说法其实并不完全准确。首先，需要为大家解释离岸账户和本地账户的区别：离岸账户的标准定义是：银行为非居民开立的账户就是离岸账户。非居民包括自然人和法人。简单来说，银行账户是按照所有人的司法管辖区，是否是本地来划分为居民账户和非居民的账户，居民账户就是本地自然人或本地的法人（公司）开立的账户，外国人或外国公司的账户，为离岸账户。银行为非居民开立的账户成为离岸账户。当然非居民包括自然人和法人。对于香港来说，非香港居民或非在香港注册的公司，在香港银行开立的账户即称海外账户。当然，并不是所有香港的银行都可以开立海外账户的。而在中国内地，非居民，自然人和法人（包括香港、澳门和台湾、在境外注册的中国境外投资企业、政府机构、国际组织及其他经济组织，中资金融机构的海外分支机构，但不包括境内机构的境外代表机构和办事机构）在内地持有离岸业务牌照的银行所开账户都称为离岸账户。在台湾来说，非台湾居民包括自然人和法人在台湾的银行开立的账户称 OBU（Offshore Banking Unit）。台湾大部分银行都可以开立OBU 账户。在其他国家和地区，包括英国、美国、澳洲、新加坡、菲律宾、马来西亚、泰国和瑞士等众多国家为非居民开立的银行账户是海外账户或国外账户。那如果是中国居民，想要开立离岸帐户，只能先注册一个其属地的离岸公司（例如：萨摩亚、英国、新加坡、英属维尔京群岛、塞舌尔群岛等等）或者香港公司。然后用该公司的文件和资料，包括身份证或护照等去银行开户，董事必须亲临。在内地可以通过网上银行操作离岸帐户的收付款，非常便捷。香港汇丰、香港渣打银行开立的帐户，是可以提取现金的，不过金额大的话要提前预约。离岸银行业务的经营币种仅限于可自由兑换的硬货币（例如：美元、日元、欧元、港币），人民币不能随意汇兑。非居民资金汇往离岸账户、离岸账户资金汇往境外账户和离岸账户间的资金可以自由划拨和转移，金额大小不受限制。以上内容，仅供参考。为什么好多亚马逊同行都去注册了美国公司？香港公司账户｜香港大新银行—无门槛&资料简单&无存款要求香港公司开户—美国富港银行（CBI）优势、开户条件及常见问题解答跌破7.3关口！人民币汇率创新低，外贸进出口企业如何应对？为什么内地老板喜欢去香港开公司？揭秘香港公司7大优势！以上内容，仅供参考。详细了解可免费V了解~发布于 2023-10-04 20:03赞同 1添加评论分享收藏喜欢收起Bella吖天虹色的生活关注WindPayer 跨境日报 20220105（亚马逊收款，paypal提现，离岸账户早上好，各位！今天的跨境日报以美股、纳斯达克、美元指数、美债收益率、人民币波动、外汇市场、USDCNH、TN交易等内容管为主。人民币即期在突破6.38后小幅回调，目前继续交易在6.375上方。TN交易在par下方，预计近期曲线前端将继续盘整下行，早盘1s 31天再次来到95左右。美债长端收益率继续小幅上行，美股涨跌不一，纳斯达克回调1.33%，新年伊始高估值股票震荡加大。人民币即期在突破6.38后小幅回调，目前继续交易在6.375上方。春节前我们认为人民币将继续温和升值行情。昨夜伦敦时间段资金面维持宽松状态，TN交易在par下方，预计近期曲线前端将继续盘整下行，早盘1s 31天再次来到95左右，TN已落至1点下方。发布于 2022-01-06 11:50赞同添加评论分享收藏喜欢

在大陆如何开离岸账户 - 知乎

在大陆如何开离岸账户 - 知乎首发于国际贸易切换模式写文章登录/注册在大陆如何开离岸账户东昂科技在大陆如何开离岸账户，这个问题，是很不少外贸人想问的一个问题。想开离岸账户，要搞明白什么叫离岸账户，是指在境外的自然人、法人、政府机构、国际组织及其经济组织，包括资金金融机构的海外支持机构，但不包括境内机构的境外代表机构和办事机构。离岸账户有哪些好处呢？离岸账户安全性很高，比较灵活。我们都知道，我国是一个外汇管制的国家，有大量海外经济活动的个人或机构，都希望办理一个离岸账户。不受外汇管制、存款利率不受限制、免征存款利息税等优点。弄清楚离岸账户，可以在什么地方开到，离岸账户不是随便可以开的。（1）中国有一个比较特别的行政区，就是香港，由于其特殊地位以及金融资本市场异常发达，香港可以开始离岸账户。（2）中国内地，也可以开设离岸账户，只是大多数都是特殊银行：A、外资银行：汇丰银行、东亚银行、南洋商业银行、渣打银行、三菱银行、德意志银行。B、内资银行：招商银行、浦发银行、交通银行。比较特别的地方性银行，厦门国际银行也可以。具体的操作细节，大陆如何开设离岸账户。（1）身份背景必须真实合法，没有瑕疵，国籍清晰。（2）要有相应的离岸公司，就是注册的公司所在地不在中国内地，一般很多外资公司注册地都在英国、开曼群岛（世界第四大离岸金融中心），因为是零税收。（3）在大陆开设离岸账户，要提供法人身份证、户籍等。离岸账户有别于外币账户，只有企业才可以开设离岸账户，个人是不能开设离岸账户，只能开设外币账户，带上身份证相关资料即可办理。详细案例，简单操作方法：（1）到香港注册一家公司，香港注册公司需要你提供个人相关证件、公司名称，经营范围。耗费时间，大致10个工作日左右。（2）成功注册好的公司，将资料快递给银行，由银行进行资料审核，一般银行审核周期大致为两周左右。（3）成功通过审核后，就要申请特殊机构赋码，需要花费2-3周时间。（4）资料审核完成，赋码申请成功之后，银行就会通知预约账户开设时间。（5）在预约的当日，需要本人亲自办理签字，当天即可完成。最后，开设离岸账户，需要注意的事项：避免与敏感、高风险国家进行交易；保持账户活跃度。发布于 2021-04-07 16:24离岸账户离岸公司离岸金融赞同 13 条评论分享喜欢收藏申请转载文章被以下专栏收录国

人民币国际化提速，是时候开设离岸人民币账户了 - 知乎

人民币国际化提速，是时候开设离岸人民币账户了 - 知乎切换模式写文章登录/注册人民币国际化提速，是时候开设离岸人民币账户了啊啊飞人民币正加速成为国际通用结算货币，外贸人的你准备好了吗？自去年委内瑞拉宣布停止使用美元结算，改用人民币、欧元等进行外汇交易，人民币又在非洲大火后。全球多个发达国家也不断加大向人民币靠近的力度。德国、法国、意大利去年相继将人民币列为外汇储备。英国央行行长更是公开支持人民币国际化进程，与中国央行续签了中英双边本币互换协议，目前，英国在在使用人民币的各国排名中位列第一。9月15日，伊朗正式使用人民币替代美元，联合俄罗斯开启人民币石油结算时代，人民币国际化的浪潮至此已势不可挡。未来，随着“人民币结算俱乐部”成员国的不断扩展，我们在国际贸易中使用人民币结算的场景会越来越多，境外收付人民币必然会成为外贸刚需。众所周知，中国采用的是在岸/离岸人民币双币种的特殊货币政策。作为一个外贸人，对跨境人民币业务相关的问题有必要深入了解。01、什么是在岸人民币？什么是离岸人民币？在中国内地进行交易的人民币，称为在岸人民币（CNY）；在中国内地以外进行交易的人民币，称为离岸人民币（CNH），可在中国内地以外自由兑换。离岸人民币汇回大陆银行账户，按规定入账后可按1:1的比例转换成中国大陆在岸人民币（CNY）。02 、什么是跨境人民币业务？跨境人民币结算业务指以人民币作为支付手段的跨境结算业务以及相关金融服务。具体包括跨境货物贸易、服务贸易、其他经常项目交易、跨境投资及其相关金融融资服务。凡依法可使用外汇结算的跨境交易，企业都可以使用人民币结算。03、跨境人民币业务可以给企业带来什么好处？（1）规避汇率风险（2）降低经营成本（3）优化财务管理（4）提高资金使用效率（5）简化结算流程（6）扩展融资空间04 、如何开设离岸人民币账户？Plan A：去传统银行开设离岸账户想要收付离岸人民币，首先想到的是在支持离岸人民币CNH币种的银行开设离岸账户。凡是19年下半年注册过离岸公司的，就会发现现在银行对开户的审核要求越来越高。有些甚至高到离谱以香港公司在大陆招行、平安、浦发、交行开离岸账户的要求为例：● 目前停止开设新账户。● 老账户不符合要求的逐步清退。● 准入门槛：国内有关联公司并绑定开户；要求年营业额在500万美金以上。（难）● 开户要求：客户经理约谈或上门考察，谁开户谁负责。（难）● 使用方法：前三个月柜台办理不少于4笔以上业务，之后视情况开通网银。● 开户及管理费用：开户20美金，每月5美。● 开户及管理费用：开户费RMB200，每笔划汇手续费 0.1%；划境内RMB50~RMB1000/笔；化港澳台 RMB80/笔起；划境外 RMB150/笔起。a. 香港公司股东董事，最近三个月内的水电煤账单，上面有名字，有住址；若没有，也可以提供最近的信用卡账单，要求上面有名字和地址。b. 国内公司资料：营业执照复印件、最近三个月银行流水账单、最近一个年度财务报表（利润表和资产负债表）或审计报告，营业额在300万美金以上；c. 以海外公司为抬头的合同或发票各一份。d. 公司全套正本文件（如注册证书、最新商业登记证、最近一年年报、章程等）Plan B：使用支付平台的虚拟子账户2019年的大环境下，中小外贸企业在银行开离岸户几乎没有希望，所以外贸圈近期开始流行支付公司的虚拟子账户。这类开户门槛相对低, 在线提交材料，服务团队在中国，对于仅有收汇结汇需求的中小企业来说比较友好。但是，跨境收款账户≠离岸账户支付公司提供的收款账户，只是开设在其大账户下的虚拟账户，账户功受到了严格的限制，资金也不具备独立性。仅支持收汇和提现。支付机构提供的仅是收款账户，结汇并提现到国内账户是唯一的资金链路。外汇无法停留在账户中，也不支持转账付汇、汇兑等操作。并且，单个客户的违规行为可能导致大账户被处罚，殃及其他子账户。想做离岸账户自由掌控的外贸人，还得认准银行机构提供的真实账户。终、CBiBank国际数字银行：人民币国际化背景下的离岸开户最优选择！CBiBank（CB International Bank LLC,SWIFT:CBLBPRS）是一家在美国金融监管机构注册的，拥有银行储汇资质的持牌机构，面对中国出海企业提供开通海外银行账户的服务。CBiBank开户优势 · 美国监管体系，保障账户私密性· 进行境外转账方便多了 · 持牌银行开设的真实离岸账户，资金合法停留在境外· 银企对账、授权管理、安全维护、信用证等业务功能一应俱全· 告别外汇管制，多币种支持，资金灵活调配· 开立账户没有存款要求，无需购买理财· 7天线上开户，全中文服务团队，网银操作贴合中国用户习惯一个合格的离岸账户，必须是多币种的。美元、欧元、等主流结算货币，在一带一路高歌猛进，中国外贸企业不断“走出去”的大背景下，CBiBank更是全面支持离岸人民币CNH币种和清算的国际银行！现在申请开户，还有享受开户费折扣和免除管理费的优惠政策！还犹豫什么，快关注我们的公众号“CBiBank”或前往http://www.cbibank.com申请开户吧！发布于 2019-09-24 10:52离岸人民币人民币人民币国际化赞同 5添加评论分享喜欢收藏申请

什么是离岸人民币？它有什么用？ - 知乎

什么是离岸人民币？它有什么用？ - 知乎切换模式写文章登录/注册什么是离岸人民币？它有什么用？卓瑞A-lin“人民币就是人民币，为什么要在它前面加上'离岸'二字？”“既然有离岸人民币，是否有在岸人民币？”今天我们就简单了解一下什么是'离岸人民币'。离岸/在岸人民币简单地说，一个是境内民币，另一个是境外人民币。离岸人民币是指中国大陆以外的人民币。所谓在岸人民币是指中国大陆的人民币。尽管使用人民币的最大地方是中国大陆。然而，在现实中，一些人民币也从中国大陆流向中国以外的地区，如香港、美国和英国。因此，在中国大陆流通的人民币一般被称为境内人民币，而在中国大陆以外流通的人民币被称为境外人民币。国家对离岸人民币和境外人民币的监管方式不同。简而言之，对在中国大陆流通的人民币实行货币管制。这意味着，如果你想把人民币兑换成美元，对个人来说，有兑换金额的限制，而公司则需要获得许可。如果你想将美元兑换成人民币，原则上也是如此。中央银行还控制着人民币与美元之间的汇率。你不能随心所欲地改变它。另一方面，对人民币在中国大陆以外的流通基本上没有限制。如果你想将人民币兑换成美元，你可以自行决定，而且基本上是完全免费的。对人民币和美元之间的汇率也基本上没有控制，完全根据市场发展进行自我调节。在这些条件下，人民币与美元的汇率总体上是稳定的，不太容易出现大的波动。相比之下，人民币/美元的外汇汇率受到短期因素的影响，可能会出现大幅波动。国外的人民币对美元相对稳定，没有那么大的波动。国家之所以有两个系统，在岸人民币和离岸人民币，既是现实需要，也是人民币国际化的需要。美国非常善于利用美元的强势地位，发挥美元的动力，从而通过货币投机从其他国家榨取财富。例如，美联储最近提高了利率，诱使其他国家盈余的持有者对美元出售其货币，导致国家货币贬值，美元升值，人为地造成国际汇率的强烈波动。在这种情况下，中国大陆不得不实施外汇管制政策。在货币管制政策下，美联储无论怎么玩，都不能通过投机货币本身从中国榨取财富。人民币国际化但每种政策都有其优点和缺点。由于货币管制政策，人民币也成为一种相对封闭的货币，无法国际化。考虑到如果一个外国人通过与中国的贸易赚取人民币，如果他想把人民币兑换成另一个国家的货币或美元，他需要得到中国政府的批准，而且那里存在一定的政治不稳定性。在这种情况下，他怎么能绝对肯定地持有人民币？人民币国际化的一个重要因素是，作为国际硬通货，人民币类似于黄金，可以在任何时候自由兑换。持有人民币后，货物可以在世界各地购买，也可以在任何时候卖出换取其他货币。只有达到这个水平，人民币才能成为一种国际货币。然而，外汇管制政策从根本上切断了最后的选择。在这种情况下，中央银行开始推行离岸人民币自由兑换政策。2003年，香港中央银行开始在香港提供人民币清算服务，2010年，香港参与银行能够与交易对手进行交易，香港公司和机构能够在这些银行开设人民币账户并自由交易人民币，从而创造了一个离岸人民币兑换市场。今天，离岸人民币交易市场不仅存在于香港，也存在于新加坡、纽约和伦敦。其中，最大的离岸人民币交易市场是香港。在人民币离岸市场上，外国人可以在这些离岸市场上随意将美元兑换成人民币或将人民币兑换成美元，而不必担心他们的人民币因为无法兑换而被 "锁定"。当然，国内和离岸人民币系统推出后，两个系统的人民币汇率往往不同。这是因为一个是受中央银行的监管控制，而另一个是受市场情况的影响，所以很难保持一致。希望我的文章能帮到你！编辑于 2023-02-16 10:35・IP 属地福建人民币货币离岸人民币赞同 13添加评论分享喜欢收藏申请

离岸人民币_百度百科

币_百度百科网页新闻贴吧知道网盘图片视频地图文库资讯采购百科百度首页登录注册进入词条全站搜索帮助首页秒懂百科特色百科知识专题加入百科百科团队权威合作下载百科APP个人中心离岸人民币播报讨论上传视频会计术语收藏查看我的收藏0有用+10离岸人民币是指在中国境外经营人民币的存放款业务。交易双方均为非居民的业务称为离岸金融业务。 [1]离岸市场提供离岸金融业务。中国人民银行支持在香港建立人民币离岸市场。人民银行也在研究，能不能在上海建立人民币离岸市场。在人民币没有完全可兑换之前，流出境外的人民币有一个交易的市场，这样才能够促进、保证人民币贸易结算的发展。在新加坡资政吴作栋2011年4月访华后，新加坡也正式加入了人民币离岸市场的竞争当中。 [2]香港拥有全球最丰富的离岸人民币产品，是全球最大的人民币离岸业务中心。 [3]中文名离岸人民币外文名Offshore RMB含义中国境外经营人民币的存放款业务货币符号CNH目录1简介2形成阶段▪成长阶段▪成熟阶段▪综述3历程简介播报编辑离岸人民币当前的跨境贸易人民币结算是在资本项下、人民币没有完全可兑换的情况下开展的，通过贸易流到境外的人民币不能够进入到国内的资本市场。在这种情况下，发展人民币贸易结算，就需要解决流出境外的人民币的流通和交易问题，使拥有人民币的企业可以融出人民币，需要人民币的企业可以融入人民币，持有人民币的企业可以获得相应收益，这就需要发展离岸人民币市场，使流到境外的人民币可以在境外的人民币离岸市场上进行交易；使持有人民币的境外企业可以在这个市场上融通资金、进行交易、获得收益。形成阶段播报编辑2004年2月， [4]香港银行开始试办个人人民币业务，包括存款、汇款、兑换及信用卡业务。每人每天不超过等值2万元人民币的兑换。积水成渊，到2010年7月底香港人民币存量达到1037亿元。2010年7月，在中国人民银行和香港金管局主导下签署的《清算协议》是香港境外人民币市场的一大突破。“水”首先在境外活了，有条件接受更大、更多的“鱼”。同时，政策制定者也充分认识到现阶段境外人民币市场这一池中的养分只能来源于境内，因而迅速启动了人民币的回流机制，使境外的水能够接通境内的收益，进而可使境外发展规模更大、更多的产品。允许境外金融机构将境外人民币存量投资于国内银行间债券市场，以及盼望已久即将出台的小QFII都会迅速带动较存款产品更高收益的保险产品和基金产品的发展。而有了更高收益来源的银行也能以更大规模和更优惠价格吸引更多的人民币储蓄产品，进而提高人民币兑换出境与贸易伙伴使用人民币的积极性。总体来看，在离岸人民币市场的形成阶段，香港市场已有一千多亿人民币的存量，主要由个人持有，初始驱动力是人民币的升值预期，投资产品则是存款、国债、保险和基金等为数不多的定息产品。随着香港人民币回流内地的渠道逐渐打通，收益开始成为持有人民币的主要驱动力。至此，可以说香港离岸人民币市场已经初步形成。成长阶段与上一阶段不同，人民币离岸市场成长阶段的主要功能与目标是发展足够多、足够规模、享有更高收益，并且交投更活跃的产品来激活、启动及加大贸易项下两大主渠的水流，吸引更大范围的贸易结算伙伴开始使用人民币，使人民币离岸市场早日进入成熟阶段。发展更大规模的人民币产品是为吸引更多机构投资者参与人民币投资，进而吸引具规模的贸易伙伴以更大的规模使用人民币。发展更具交易活力的人民币产品是增加境外人民币流动性杠杆。境外市场人民币存量本来就有限，离岸市场人民币产品要有活跃的二级交易市场才能有足够的拉动力增加人民币的流动性。一元钱的存量若能带来七八元的交易量，相当于七八元的人民币流出量，其杠杆效果就显而易见了。人民币产品能否有更高交易量，很大程度上也取决于产品收益的高低，收益越高的产品越有可能推动更高的二级市场交易。要想发展足够规模、足够多、足够交投活跃的产品，还须研究两个重要课题：一是必须有足够的初始人民币流动性，保障发行与交易成功；二是必须有更畅通的人民币回流境内渠道，以创造产品的收益源泉，鼓励产品发行。2011年12月16日，《基金管理公司、证券公司人民币合格境外机构投资者境内证券投资试点办法》发布。成熟阶段一旦离岸人民币市场具有足够的规模和流动性，产品也逐步多样化，大量进出口企业就有可能开始选择以人民币结算，此时，香港离岸人民币市场就进入了成熟阶段。前文所述的人民币贸易项下流出与流入的两个主渠道就会有大量人民币进出。其中的水量与水压均与以前不可同日而语，因为与前两个阶段的人为放水、注水与回流设计不同，此时的水是贸易项下自然流入与流出的大水。与此同时，也会有大量人民币会长期自然存在于境外流通之中，进而更加促进境外人民币与产品增长的良性循环。此时市场的规模会远远超过前两个阶段，驱动力主要来自人民币的贸易结算。这些资金可能来自周边国家、地区的贸易人民币结算，以及这些国家和地区的央行与人民银行达成的人民币互换协议的安排。而人民币的交易市场的功能开始从人民币贸易结算的激活器与推动器向服务器转变。综述综上所述，2010年是离岸人民币市场的形成阶段。这个阶段的主要特点是：人民币以细水长流的方式出境，以个人小额纳入；产品以储蓄定息为主，基本是市场驱动；收益动力以人民币升值预期为主，开始向固定收益转变。与此同时，市场建设全面展开，从境外自由流通起步，开始进入整个市场人民币化的初期准备。从2011年开始，我们希望政策制定者能就发展路径逐步达成共识，开始推动离岸人民币市场进入成长阶段的快车道。快车道最突出的表现形式是：一、人民币境外产品的规模化、多样化与收益曲线的上升；二、人民币流出与回流的政策措施的主动性与积极性大幅增强；三、人民币产品的二级市场交易大幅增加。执行正常准备金率政策2016年1月18日，央行发布消息称，自2016年1月25日起，对境外金融机构在境内金融机构存放（简称离岸人民币）执行正常存款准备金率政策。央行解释称，境外金融机构不包括境外央行（货币当局）和其他官方储备管理机构、国际金融组织、主权财富基金等境外央行类机构。按照17%的存款准备金率计算，此项改革将锁定资金2210亿元左右。 [5]历程播报编辑2022年2月23日，离岸人民币兑美元升破6.31元关口，最高触及6.3097元。 [6]2022年9月，离岸人民币反弹至7.16元上方。 [7]2022年12月5日早，离岸人民币兑美元日内涨幅超300点，升值破7.00。截至北京时间2022年12月5日8点31分，报6.9848。这是离岸人民币兑美元自9月份以来首次升值破7.00。 [8]新手上路成长任务编辑入门编辑规则本人编辑我有疑问内容质疑在线客服官方贴吧意见反馈投诉建议举报不良信息未通过词条申诉投诉侵权信息封禁查询与解封©2024 Baidu 使用百度前必读 | 百科协议 | 隐私政策 | 百度百科合作平台 | 京ICP证030173号京公网安备110000020000

有关离岸账户的这8件事，外贸人一定要知道 - 知乎

有关离岸账户的这8件事，外贸人一定要知道 - 知乎首发于离岸账户切换模式写文章登录/注册有关离岸账户的这8件事，外贸人一定要知道Aaron大师兄，做人如果没有梦想，那跟咸鱼有什么区别呢？从17年开始，离岸账户被封的事件时有发生，相信已经有不少外贸商听说甚至亲身经历了离岸账户被冻结、封停的情况，同时也有许多商家反映离岸账户的开户难度越来越高。针对这些情况，本文将对平时外贸商们对离岸账户的问题进行一次汇总解答，下面将从几个问题简单切入，帮助外贸商家们进一步了解离岸账户的本质，降低离岸账户被封停的概率。1、离岸账户是什么？有什么作用？2、香港的离岸账户怎么样？3、国家对离岸账户持有的态度是什么？4、正常贸易的离岸账户也会被封吗5、如何保证自己的离岸账户不被冻结、封停？6、离岸账户日后的趋势会是如何？7、实体账户和电子账户的区别？哪个更有优势？8、外贸商们日后的方向是什么？一、离岸账户是什么？有什么作用？这个问题大部分的外贸商家应该都比较熟悉，离岸账户，其实就是存款人在香港或国外地区所开设的银行账号（国内的即在岸账户）。离岸账户最大的特点就是受外汇管制较小，在岸账户会受到地区法律以及外汇管制的限制，在国际收款、结汇等方面会有诸多不便，而离岸账户受到的限制较小，资金调拨自由较高，因此无论是汇款速度，还是操作便捷方面，离岸账户都要更出色一些，对于外贸商来说，离岸账户是进行全球外贸收款、结汇最常用的方式之一。二、香港的离岸账户怎么样？对于大陆的企业家来说，开设离岸账户最好的地方之一便是香港，香港不仅靠近大陆，同时又是世界知名的金融中心之一，拥有全球高知名度的银行，如汇丰银行、星展银行、恒生银行等。香港没有外汇管制措施，在进行国际收款等业务上具有非常大的优势。可以说，对于需要外贸收款、结汇的外贸人来说，拥有一个香港离岸账户，几乎是每个外贸人的标配。三、国家对离岸账户持有的态度是什么？针对这个问题，我们可以先了解一下共同申报准则CRS，CRS的提出方是OECD（经合组织），旨在推动国与国之间税务信息的相互交换，加入CRS的国家或地区需自动交换涉税居民账户资料，主要目的是有效打击逃税漏税行为。我们可以理解为，加入CRS的国家或地区，该地的银行都有义务把存款人的信息披露给其它成员国家的税务局。而中国大陆、香港和澳门，在2017年就成为了第二批进入CRS的国家和地区。也就是说，你在加入CRS的国家或地区所开设的银行账户，该账户的账户信息，中国税务总局全都可以查得到。当然，国家加入CRS的主要原因还是为了反洗钱和打击逃避税行为，国家对离岸账户的监管越来越严是肯定的，但只要是进行正常外贸交易，且账户操作规范的离岸账户，一般都不会被冻结、封停。四、正常贸易的离岸账户也会被封吗？上面提到，中国加入CRS，主要就是为了加强反洗钱查处和打击逃避税行为，此次关停潮中大部分都是资金有问题的账户。然而，在这次离岸账户的关停潮中，有不少外贸商家表示，明明自己进行的都是正常外贸交易，为什么离岸账户还会被冻结、封停？其实，这也和国家监管审查加严和政策收紧有一定关系，以前银行对离岸账户的审查较松，外贸商们偶尔操作不太规范，银行也不会查得太紧。而随着政策的收紧，银行方面查处加强，外贸商们若出现账户操作不规范的情况，导致账户被视为异常状态，同样会面对被冻结、封号的风险。因此，进行正常外贸交易的外贸商们要注意了，如果你的离岸账户操作异常或不够规范，也会面临账号被封停的风险。五、如何保证自己的离岸账户不被冻结、封停？进行正常贸易的外贸商家们，若担心自己的离岸账户会被波及，可以注意以下几个要点，降低账户被封停的风险。1、确保交易背景真实性。随着监管政策的加强，任何没有资金合法来源证明的跨境交易都会受到严格处查，外贸商们要确保自己的外贸交易拥有真实的交易背景，交易频率相对稳定，并且最好拥有国内关联的实体公司。2、避免与敏感、高风险国家进行交易。为了避免洗钱行为，外贸商也要注意避免和敏感及高风险国家的资金来往（如伊朗、朝鲜、叙利亚、古巴、沙特等），来自这些敏感或高风险地区的付款都有很大可能被银行进行拦截、核查。3、尽量减少个人交易。外贸商家在进行跨境交易时，尽量采取公对公付款，尽量减少来自个人账户的汇款，避免对离岸账户的稳定性造成影响。4、保持账户活跃度。外贸商家们最好在离岸账户内保存一定量的金额，并保持一定的活跃度（三个月内少量多次交易），长期不活跃的账户，容易被银行注销。5、积极配合银行调查。外贸商家在收到银行调查表时，要积极配合，并按要求及时提供真实、完整的相应资料，对于不配合的客户，银行将直接关闭账户。六、离岸账户日后的趋势会是如何？事实上，除了银行离岸账户开户难度增加外，由于对离岸账户和相关政策的不够了解，即使开户成功，外贸商也容易因为各种原因导致账号被冻结、封停。不过，有需求的地方就有服务，除了前往银行开设账户外，相信有不少的外贸商都听过甚至已经在使用，第三方支付机构所提供的离岸账户。那么，第三方支付机构提供的离岸账户，又是否足够安全呢？其实，以最近较为活跃的第三方支付公司WindPayer为例，像这类持有国外支付牌照的支付公司，已经和地区银行达成了稳定的合作关系，也就是说，WindPayer所提供的离岸账户，实际上也是银行开设的离岸账户，具备正常离岸账户所应有的功能。与银行不同的是，支付机构的目标群体就是中小型的外贸商户，在开设账户、资料审核、账户维护等服务，会有专人对接，并提供更为完善的账户使用服务。外贸商户除了可以得到更周到的服务外，也不用为账号封停而担忧，毕竟这类支付公司所提供的服务，就是为外贸商的离岸账户进行审核把关、账户维护，保证账户不被冻结、封停。七、实体账户和电子账户的区别？哪个更有优势？值得一提的是，部分第三方支付机构所提供的是电子离岸账户。这种电子离岸账户和传统离岸账户最大的区别，就是电子离岸账户没有实体卡，并且只面向对公账户，因为电子离岸账户是一款专门为外贸全球收款而设立的产品。上面提过，像WindPayer这类第三方支付公司，本质上提供的也是银行开设的离岸账户，不过更方便的是，电子离岸账户的开户过程全程线上操作，不需外贸商过港现场审核，也不需购买银行理财或定期存款，很大程度上节约了外贸商的时间和精力成本。鉴于电子离岸账户出现的时间尚短，部分习惯于使用传统离岸账户的外贸商家们对其还抱着观望态度。外贸商们在保证资金安全的基础上，要明白，在当今互联网时代下，产品更新迭代的速度十分之快，当传统离岸账户面临易封停、难开户的困境，难以适应用户正常需求时，第三方支付公司提供的电子离岸账户，或许是外贸商进行国际跨境收款的新出口。八、外贸商们日后的方向是什么？尽管离岸账户目前面临着难开户、易被冻结的困境，但目前来说，开设离岸账户依然是外贸商们用作外贸收付款的主流方式之一。相比于出口代理公司收款和银行的直接服务，电子离岸账户正以高度的安全性和便捷性逐渐出现在市场。当然，每种新型技术/服务的诞生，都会伴随着一定的质疑，但在大批离岸账户不断被封停的状况下，第三方支付机构所提供的个性化外贸收款服务，或会成为越来越多外贸商家的关注焦点。发布于 2020-04-27 17:30离岸账户对外贸易离岸业务赞同 1添加评论分享喜欢收藏申请转载文章被以下专栏收录离岸账户外贸人的收

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何谓离岸银行账户？

开立离岸银行账户，可让您更方便地管理各地财富。

离岸银行账户简介

我需要离岸银行账户吗？

离岸银行账户有何优势？

开立离岸银行账户的考虑因素

离岸银行账户简介

您可以在居住地以外的国家／地区开立离岸银行账户（又称海外账户或非居民账户）。关于名称的由来，据说或是因海峡群岛在地理上与英国”离岸”，现在泛指任何具类似特点的海外银行账户。

您可通过离岸账户收款、转账和存款，也可开立单一货币或多货币的储蓄和投资账户。

提供非居民银行账户的热门地包括海峡群岛、马恩岛和新加坡。

我需要离岸银行账户吗？

如果您在多个国家／地区有财务需要，开立离岸账户可助您储蓄和理财，并方便地进行定期的国际转账和投资。

另外，如果您的居住地政局或经济不稳，不妨考虑将部分储蓄改为另一种较稳健的货币。

如果您符合以下情况，便有开立离岸银行账户的需要：

定期前往不同国家／地区工作

计划移居海外工作或退休，或已在海外生活

在另一国家／地区持有房产或投资

间中获得外币收入

为身在海外的家人提供财务支持，如为子女支付学费或应付亲人的生活费用

担任大使或国际代表，须经常往来各国

计划移居海外？我们的各地移居指南提供实用资讯，助您顺利开展新生活。

离岸银行账户有何优势？

开立离岸账户最明显的好处，是减低兑换货币的需要，从而减少银行手续费用和避免外汇波动风险。

离岸账户也是能助您减省税款的储蓄和投资渠道，但能减省的税款多寡，视乎您的实际情况。

不同的离岸账户特点各不相同，但通常都可：

用作多货币的存款、收款和转账方法

让您享环球银行服务和投资意见

助您有效管理外汇

在您移居后继续使用

让您将财富集中在同一个安全的地方，同时与您各地的账户连通

离岸或海外银行账户通常都具备一般本地账户的功能，包括借记卡及网上或手机银行，同时兼备环球银行服务的便利优势。

开立离岸银行账户的考虑因素

在网上搜寻”外国人银行账户”，可找到超过400万结果。信息繁杂，您应如何决定哪种账户最适合您？以下是重要的考虑因素。

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无论您决定在哪里开立离岸账户，您都应选择一家信誉良好的银行。

如您已在国际银行持有账户，您或可在同一银行开立海外账户，方便您管理环球财富。汇丰客户如果已在一个国家／地区持有卓越理财账户，或符合卓越理财资格，均可在线申请HSBC Expat（泽西岛）离岸账户。

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多地政府都就本地银行账户设有一定金额的存款保障；视乎当地金融环境的稳定程度，部分离岸账户也享类似保障。

以新加坡为例，如您在当地持有的离岸存款是新加坡元，即享有存款保障。同样地，HSBC Expat客户受到泽西银行储户补偿计划（Jersey Bank Depositors Compensation Scheme）保障，合资格存款的保障上限为50,000英镑，计划的可赔偿金额为每5年1亿英镑1。

如有意开立离岸账户，应仔细了解目的地的存款保障制度，找出当地政府的保障上限。

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因应您的开户目的地和该银行的服务，您或可远程开立离岸账户。

汇丰在19个国家／地区提供远程开户服务，包括海峡群岛HSBC Expat（泽西岛）离岸账户。查看您是否符合申请资格，并在线申请。

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最低开户存款额

各银行都设有最低开户存款额，部分银行更对存入工资的金额和频密度有特别要求。决定开户前，应先详细了解，确保账户适合自己。

税项

离岸账户是可减省税款的储蓄和投资渠道，但使用离岸账户其实也须征税。您必须向所有相关税务部门申报收入，以及从离岸账户获得的利息，以确保履行个人税务责任。

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1 计划详情以及计划所涵盖的银行信息可在泽西岛州网站上找到，或按要求提供。

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人民银行外汇局发布《关于支持新型离岸国际贸易发展有关问题的通知》_部门政务_中国政府网

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人民银行外汇局发布《关于支持新型离岸国际贸易发展有关问题的通知》

2021-12-25 11:13

来源：

人民银行网站

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为进一步提升贸易自由化便利化水平，促进外贸新业态新模式健康持续创新发展，近日，人民银行会同外汇局联合发布《关于支持新型离岸国际贸易发展有关问题的通知》（以下简称《通知》）。

《通知》主要内容包括：一是支持基于实体经济创新发展需要的新型离岸国际贸易业务，对相关跨境资金结算实现本外币一体化管理。二是鼓励银行完善内部管理，实施客户分类，优化自主审核，提升服务水平，为真实、合规的新型离岸国际贸易提供跨境资金结算便利。三是强化风险监测管理，防范跨境资金流动风险。

《通知》自2022年1月24日起实施。人民银行、外汇局将继续按照《国务院办公厅关于加快发展外贸新业态新模式的意见》的要求，稳步推进《通知》的落地实施，推动营造适应新型离岸国际贸易发展的营商环境，更好服务贸易高质量发展。

附件：关于支持新型离岸国际贸易发展有关问题的通知

附件

中国人民银行国家外汇管理局关于支持新型离岸国际贸易发展有关问题的通知

银发〔2021〕329号

中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部，各省会（首府）城市中心支行，各副省级城市中心支行;国家外汇管理局各省、自治区、直辖市分局、外汇管理部，深圳、大连、青岛、厦门、宁波市分局;国家开发银行，各政策性银行、国有商业银行，中国邮政储蓄银行，各股份制商业银行：

为进一步提升贸易自由化便利化水平，促进外贸新业态新模式健康持续创新发展，根据《中华人民共和国中国人民银行法》《中华人民共和国外汇管理条例》等规定，现就有关事项通知如下：

一、鼓励银行优化金融服务，为诚信守法企业开展真实、合规的新型离岸国际贸易提供跨境资金结算便利。

本通知所称新型离岸国际贸易是指我国居民与非居民之间发生的，交易所涉货物不进出我国一线关境或不纳入我国海关统计的贸易，包括但不限于离岸转手买卖、全球采购、委托境外加工、承包工程境外购买货物等。

二、银行应根据新型离岸国际贸易的特点制定业务规范，完善内部管理，实施客户分类，提升服务水平：

（一）健全新型离岸国际贸易内控制度，包括加强客户尽职调查、优化业务审核、实施事后监测管理和完善内部监督等。

（二）精准识别新型离岸国际贸易客户身份和业务模式，根据客户诚信状况、合规水平和风控能力等，动态实施内部客户风险分级评定，对客户主体、业务性质和关联交易进行穿透式审查。

（三）重点支持基于实体经济创新发展和制造业转型升级、提升产业链供应链完整性和现代化水平而开展的新型离岸国际贸易。

三、银行办理新型离岸国际贸易跨境资金结算业务时，应按照“实质重于形式”的要求，根据“了解客户”“了解业务”“尽职审查”的展业原则，按下列规定自主决定审核交易单证的种类：

（一）交易真实、合法且具有商业合理性和逻辑性。

（二）经合理审查未发现存在涉嫌利用虚假或构造新型离岸国际贸易进行投机套利、违规转移资金或骗取银行融资等异常情况。

四、银行应根据《国际收支统计申报办法》《人民币跨境收付信息管理系统管理办法》（银发〔2017〕126号文印发）、《中国人民银行办公厅关于优化人民币跨境收付信息管理系统信息报送流程的通知》（银办发〔2013〕188号）等相关规定，及时、完整、准确地进行国际收支统计申报和人民币跨境收付信息管理系统（RCPMIS）数据报送。对于国际收支统计申报和人民币跨境收付信息管理系统数据报送在服务贸易项下的新型离岸国际贸易，应在交易附言中注明“新型离岸”。

银行应留存相关交易单证、客户尽职调查、事后监测管理等资料5年备查。企业应留存相关交易单证5年备查。

五、同一笔离岸转手买卖业务原则上应在同一家银行，采用同一币种（外币或人民币）办理收支结算。对无法按此规定办理的离岸转手买卖业务，银行在确认其真实、合法后可直接办理，并在涉外收支申报及人民币跨境收付信息管理系统数据报送交易附言中注明“特殊离岸转手”，自业务办理之日起5个工作日内向所在地外汇局分支机构报告。

六、银行应从源头做好风险防范，加强贸易背景审核。在业务办理、监测管理以及内部监督过程中，发现企业涉嫌虚假或构造交易、骗取融资等异常行为的，应及时向所在地人民银行分支机构和外汇局分支机构报告，并按照银行内控制度要求，调整企业的客户风险分级，严格审核企业后续跨境资金结算业务。货物贸易外汇管理分类等级为B、C类的企业新型离岸国际贸易跨境资金结算业务按外汇局有关规定办理。

七、内控制度完备、具有离岸转手买卖业务实际需求的跨国公司可按照《跨国公司跨境资金集中运营管理规定》（汇发〔2019〕7号文印发）规定的条件和程序申请开展含离岸转手买卖业务的经常项目资金集中收付和轧差净额结算业务。

八、人民银行、外汇局依法对新型离岸国际贸易跨境资金结算开展监督管理。对于违反本通知及相关跨境资金结算管理规定的，依据《中华人民共和国外汇管理条例》第三十九条至第四十九条等相关规定予以处罚。

九、人民银行分支机构和外汇局分支机构应加强与其他部门信息共享，按照“鼓励创新、包容审慎”的原则，密切跟踪新型离岸国际贸易的创新发展，主动回应市场诉求，指导银行持续提升贸易投资便利化水平。

本通知自2022年1月24日起实施。《跨国公司跨境资金集中运营管理规定》第二十四条等规定与本通知内容不一致的，以本通知为准。执行中如遇问题，请及时向人民银行、外汇局反馈。

中国人民银行

外汇局

2021年12月23日

【我要纠错】

责任编辑：朱豫

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中国银行发布2021年末离岸人民币指数

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中国银行发布2021年末离岸人民币指数

2022-05-06

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近日，中国银行发布2021年末离岸人民币指数（ORI），结果显示，2021年末中国银行离岸人民币指数（ORI）为1.90%，较上季度末上升0.1个百分点，超出预期值0.08个百分点。

2021年四季度，受境外人民币存款规模扩大、外汇交易更加活跃、人民币纳入外储规模提升等多方面积极因素驱动，离岸人民币指数继续上扬。纵观全年，离岸人民币市场发展呈现以下特点：

一是经济基本面积极向好，离岸人民币市场规模稳步扩大。2021年中国经济基本面保持积极向好，全年经济增长8.1%，进出口总额超过6万亿美元。人民币汇率较为强势，CFETS人民币汇率指数全年升值7.09%，对美元温和升值1.39%。良好的经济基本面支撑离岸市场对人民币需求保持旺盛。2021年末，离岸人民币存款余额达2.48万亿元，连续第五个季度保持增长。

二是离岸市场资金相对充裕，离岸人民币债券市场功能增强。持续上升的离岸人民币存款为离岸人民币债券市场发展提供了资金支持。2021年末，离岸市场未偿还人民币债券余额达4920亿美元，同比增长约17%。离岸人民币市场债券品种更加丰富，深圳在香港发行首笔地方政府离岸人民币债券，香港特区政府发售首笔离岸人民币绿色债，离岸人民币债券市场发行和交易的定价基准更加完善，投融资功能进一步增强。

三是本币结算需求扩大，离岸人民币外汇市场进一步扩展。2021年9月，中国—印尼央行正式启动本币结算机制（LCS）；2021年12月，中缅边贸本币结算成功落地。更多国家与中国开展本币结算，带动人民币兑当地货币的离岸兑换市场进一步扩展。2021年第四季度，印尼市场人民币兑印尼盾直接兑换量超过6亿元。

四是配置人民币资产的势头保持积极，人民币资产在官方储备中的占比持续提升。2021年末，非居民持有的人民币债券和股票分别为3.91万亿元和4.09万亿元，同比分别增长约16%和23%。纳入全球官方储备的人民币资产折合约3361亿美元，较2020年末增长约24%；占全球官方储备资产的比重达2.79%，较2020年末提升0.5个百分点。

2021年，主要国际货币在离岸市场使用份额整体有所下降，美元份额有所上升。2021年末，美元、欧元、日元、英镑四种主要国际货币在离岸市场的份额分别为49.01%、26.44%、4.65%、5.23%，四种货币合计份额为84.25%，较2021年6月末小幅下降。美元份额较2021年6月末提升1.08个百分点。

附件：

2021年四季度中国银行离岸人民币指数（ORI）.pdf

离岸人民币_百度百科

张明、潘松李江｜人民币离岸金融市场：发展动力、经验教训与前景展望_腾讯新闻

张明、潘松李江｜人民币离岸金融市场：发展动力、经验教训与前景展望

注：本文作为卷首文章发表于《新金融》2022年第2期，转载请务必注明出处。

摘要：建设和发展人民币离岸金融市场具有深远意义。离岸金融市场不仅是中国大国实力的重要组成部分，还是中国金融开放的长期需求和构建“双循环”新发展格局的客观需要。在过去的十多年，人民币离岸金融市场取得了长足发展：离岸人民币规模快速增长，人民币计价金融产品相继问世，境外主体持有的人民币资产迅速增加。但与此同时，也面临离岸人民币资产提供能力不足、套利驱动等发展约束，央行调控也在一定程度上对市场预期产生了影响。本文最后分析指出人民币离岸金融市场有着广阔的发展前景，并从离岸市场的功能定位、发展策略等角度建言人民币离岸金融市场的发展路径。

引言

在党的十九大确立“推动形成全面开放新格局、坚持引进来和走出去并重”的战略方针后，中国金融市场双向开放的步伐不断加快。随着人民币资产吸引力的上升，非居民人民币资产配置以及居民海外资产配置需求大幅增加，离岸金融市场的发展已成为影响人民币国际化、进而影响中国金融开放的重要一环。

根据IMF（2000）定义，离岸金融是指一国银行等金融机构向非居民提供的诸如吸收存款和发放贷款等业务的金融服务。离岸金融市场又称为离岸金融中心，指向非居民提供金融服务的国家或司法管辖区，其规模与其国内经济和融资的规模不相称（Zoromé，2014）。离岸金融市场在地理位置上可位于境外，也可位于境内，因此，人民币离岸金融市场可以分为两类：一类是境外的离岸金融市场，如中国香港、新加坡、英国伦敦等；另一类是境内的离岸金融市场，如正在建设的中国（上海）自由贸易试验区（简称上海自贸区）、中国（海南）自由贸易试验区（简称海南自贸区）、中国（广东）自由贸易试验区（简称广东自贸区）等。

2009年以来，随着人民币国际化的不断推进，中国大力推动了境外人民币离岸市场的建设。但是，在早期的稳步发展后，以境外离岸市场建设推动人民币国际化陷入停滞。而由于历史原因，中国境内的离岸金融市场仍停留在初级阶段。随着中国金融改革的深入与金融开放的扩大，人民币离岸金融市场的建设和发展与当前扩大金融开放和强化金融监管的形势已不相适应。因此，有必要厘清人民币离岸金融市场的发展动力，总结人民币离岸金融市场的经验教训，并根据现有问题和发展瓶颈，探寻人民币离岸金融市场的发展路径。

一、人民币离岸金融市场的发展动力

人民币离岸金融市场作为中国金融体系的重要组成部分，在中国金融发展和金融开放中发挥着重要的作用。人民币离岸金融市场的建设不仅是中国大国实力的重要组成部分，还是中国金融开放的长期需求和构建“双循环”新发展格局的客观需要。

（一）离岸金融市场是中国大国实力的重要组成部分

与在岸金融市场相比，离岸金融市场基本不受所在国政府当局金融法规的管辖和外汇管制的约束，并且有着相对独立的市场利率。因此，离岸金融市场是对在岸金融市场的重要补充，在一国金融体系中发挥着重要作用。现今，离岸金融市场已成为大国实力的重要组成部分。

一方面，出于“低监管、高回报”的特点，目前美国、英国、日本和新加坡等全球主要发达经济体均建成了具有一定规模的离岸金融市场。离岸金融市场发轫于20世纪50年代的欧洲美元市场，“马歇尔”计划援助的美元资金以及苏联、东欧国家美元资产的涌入使得英国伦敦成为最早的美元离岸金融中心。欧洲美元市场对美国国内资金限制的规避进一步提升了离岸金融市场的吸引力。建设离岸金融市场的热潮由此诞生：1968年10月，美洲银行率先获准在新加坡设立亚洲货币单位（ACU）；20世纪80年代，美国设立国际银行设施（IBFs），成为第一个位于该国境内的离岸金融市场，境内的离岸（Onshore Offshore）金融市场由此诞生（陈卫东等，2015）；随着日本经济腾飞，日本于1986年12月设立东京国际金融中心（JOM）。可以发现，国际金融中心的确立与一国经济实力和国际地位是相互匹配的。事实也证明，发达经济体离岸金融市场的设立有力推动了本国金融发展，提升了该国的国际影响力（王方宏，2020）。

另一方面，在一定条件下，货币离岸市场的发展能够极大增强该国货币的国际地位（丁一兵，2016）。例如，美元离岸市场的发展就在很大程度上增强了美元的国际地位。其一，离岸美元市场的蓬勃发展，促进了美元在美国境外的流通，从而增强了美元的国际地位。其二，离岸美元市场作为布雷顿森林体系崩溃以后“美元体制”的基石，发挥了重要作用（Kopper，2009）。其三，IBF的设立首开货币发行国境内设立离岸金融市场经营本币之先河，为美元境外流通增添了渠道，从而为维持美元国际地位提供了有力支持。

需要指出的是，发达的本币离岸金融市场是本币国际化的必要条件，但本币离岸金融市场的建设并不必然导致本币国际化程度的上升（魏海瑞，2020）。20世纪80年代，日本曾实施“黑字环流”计划，向发展中国家提供贷款与援助，推动国际收支改善和日元国际化。但日元离岸市场的发展并未对日元国际化起到决定作用。殷剑峰（2011）指出，不是离岸市场的发展促成了货币国际化，而是货币国际化的结果之一是离岸市场的发展。

人民币国际化的历程同样印证了这一观点。人民币国际化经历了从“旧三位一体”（跨境贸易与投资的人民币结算+离岸人民币金融中心+双边本币互换）到新“三位一体”（人民币计价的原油期货交易+加快开放国内金融市场+鼓励“一带一路”沿线的人民币使用）的转变，策略上也从全力发展离岸金融市场转变为鼓励在岸市场开放，这一策略的转变主要源于2015年后一个阶段人民币国际化进程的停滞（张明和李曦晨，2019）。张贤旺和秦凤鸣（2014）指出，不应过分夸大离岸市场的贡献，一个组织有序的离岸人民币市场将是人民币国际化政策不可或缺的一环，但它不可能将人民币的全球地位抬高至超越合乎其经济和政治特质的水平。

（二）离岸金融市场是中国金融开放的长期需求

中国政府推动金融开放的总体态度是稳慎的，这很大程度上源于推动金融开放的同时需要统筹考虑国内的三方面情况。

第一，人民币利率、汇率市场化程度有待提高。一方面，在人民币利率形成机制中，基准利率还没完全确定，利率走廊正在建设，从短端利率到长端利率的传导机制并未十分疏通。另一方面，政府干预在人民币汇率形成机制中依然扮演着一定角色。例如，2017年5月“逆周期因子”的实施虽然暂时抑制了人民币的贬值预期，但其体现的政府干预对人民币汇率形成机制的市场化改革产生了一定阻碍（张明和陈胤默，2020）。

第二，中国在岸市场在较长时间内依然会存在严格管制。在岸市场的开放具体可分为机构股权比例开放和投资额度开放（张明等，2021）。在机构股权比例开放上，中国不仅将金融业外资准入的负面清单“归零”，还取消了外资对国内金融机构持股比例上限限制。但在投资额度开放上，目前中国境内主体投资境外证券市场仍然受到严格限制，额度较少且审批困难，这主要是基于防范金融风险的考虑。

第三，资本账户开放仍将审慎渐进。资本账户管制是中国政府为防范系统性金融风险爆发设置的最后一道“防火墙”（余永定，2007）。如果中国政府放弃资本管制，一旦在短期内发生资本大规模外流和本币贬值压力之间相互强化的恶性循环，将极易爆发金融危机，因此拆除资本账户管制这道“防火墙”务必慎之又慎（张明和张支南，2020）。

因此，为防范中国未来可能遭遇的系统性金融风险冲击，在如今人民币利率和汇率形成机制尚未充分市场化的大背景下，保持在岸市场在较长时间内的严格管制和资本账户开放的审慎渐进有着重要的意义。从这个角度上来看，未来中国金融开放的节奏无疑会是渐进的。

在这样的背景下，离岸金融市场的建设和发展无疑是中国金融开放的长期需求。一方面，在不轻易开放资本账户的背景下，中国可以借助离岸金融市场进行先行先试，从而在风险总体可控的前提下进行人民币国际化实践（丁一兵，2016）。另一方面，离岸金融市场的建设会对国内金融体系改革产生倒逼作用，不仅有利于加强对利率和汇率风险的防控，而且有助于加速中国利率和汇率市场化改革（李晓和付争，2011）。

（三）离岸金融市场是构建“双循环”新发展格局的客观需要

在新冠疫情持续和中国经济进入新常态的背景下，党中央确立了以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局。“双循环”新发展格局是对20世纪80年代末至今中国政府实施的“国际大循环”经济发展战略的重大调整。尽管“双循环”强调以内循环为主体，但内外循环相互促进依然是双循环的一大支柱。

在内外循环相互促进方面，有以下两大变化。一是疫情之后全球产业链重构。一方面，美国政府不断对中国施压，试图将中国锁定在全球产业链的中低端。另一方面，疫情冲击使得全球主要发达经济体意识到全球产业链的重要性，并逐步寻求产业链“备份”。全球产业链呈现出更加本地化和区域化的特点（沈建光，2020）。另一个变化是新兴国家主导的新型自由贸易区建设。2020年11月，中国主导的《区域全面经济伙伴关系协定》（RCEP）正式签订。RCEP是全球规模最大的自由贸易协定，为“双循环”新发展格局的构建提供了重要机遇，有希望重塑全球产业链、推进人民币国际化，并且能够进一步加强新兴国家主导的多边机制建设。

在这种情况下，无论是全球产业链重构，还是自贸区构建，都可以和人民币离岸金融市场发展有机结合起来。一方面，中国积极参与全球产业链重塑，有助于促进人民币的真实使用，从而培育人民币的真实需求。另一方面，可以将RCEP与新“三位一体”人民币国际化策略相结合，推动RCEP协议内各离岸金融中心将人民币作为计价货币使用，从而增强人民币的计价货币功能。

因此，发展离岸金融市场也是构建“双循环”新发展格局不可或缺的一环。其一，建设离岸金融市场可以将跨境资金流动限制在一定范围内，使国内宏观经济和金融部门免受跨境资本流动冲击，让境内系统性金融风险比较可控。其二，在中国没有放开资本项目管制和外汇管制的背景下，离岸金融市场可以弥补国内金融市场的不足，为国内金融机构参与国际业务、国内企业“走出去”提供重要平台，使中国在一定程度上享受到跨境资本自由流动和金融市场完全开放的收益（王曼怡和马妍娇，2014）。也就是说，中国建设离岸金融市场可以实现风险和收益的相对有机平衡。

二、人民币离岸金融市场的经验教训

在过去的十多年，人民币离岸金融市场取得了长足发展：离岸人民币规模快速增长，人民币计价金融产品相继问世，境外主体持有的人民币资产迅速增加。但与此同时也面临离岸人民币资产提供能力不足、套利驱动等发展约束，央行调控也在一定程度上对市场预期产生了影响。

（一）人民币离岸金融市场的发展成就

过去的十多年，中国已经着手构建人民币离岸金融市场，境外的离岸人民币市场覆盖中国香港、中国台湾、新加坡、英国伦敦等地，境内的离岸金融市场建设也已迈出重要步伐。在众多的离岸人民币市场中，中国香港已占据主要地位，据SWIFT统计，截至2021年6月，中国香港人民币国际支付交易全球占比达77%，是全球第二大离岸人民币中心英国伦敦的10倍多（7.4%）。

1.离岸人民币规模快速增长

自2009年起，离岸人民币规模从无到有，快速增长。从离岸人民币存款来看，中国香港人民币存款余额经历了“上升—回调—上升”的趋势（图1）。从离岸人民币贷款来看，中国香港人民币贷款规模经历了“上升—回调—波动”的趋势。中国香港开展人民币业务的金融机构数量也从2009年末的60家稳定在2021年初的143家。不难发现，人民币离岸金融市场的发展并非一帆风顺。人民币离岸金融市场的发展在2016年与2017年陷入了停滞甚至倒退，从2018年开始在艰难调整中缓慢恢复。

2.人民币计价金融产品相继问世

离岸人民币产品创新早期以存贷款等离岸银行业务为主，主要包括人民币存款和贷款、大额存单、人民币债券、外汇交易等业务（孙天琦等，2018）。近年来，跨境人民币产品创新逐步转移至资本项下的各个科目，以金融衍生品、基金、合格境外机构投资者（QFII）、人民币合格境外投资者（RQFII）、沪港通等为代表的创新类离岸金融产品也逐渐进入市场。香港离岸人民币市场产品创新强劲，其在人民币房地产投资信托（REITs）、人民币理财产品、人民币保险产品和人民币黄金等产品体系与创新方面具有独特的优势。

3.境外主体持有的人民币资产迅速增加

从境外主体持有的境内人民币金融资产总量和种类来看，其经历了总量的上升和种类的丰富。一方面，境外主体持有境内人民币金融资产在迅速增加。另一方面，境外主体在离岸人民币市场上持有的人民币资产不断增加。如图2所示，人民币存款在早期是境外主体持有的主要境内资产类型，但在2014年末达到峰值后，其值呈现波动下降的趋势。与人民币存款走势相异，境外主体持有的人民币股票、债券和贷款均呈现从无到有的快速上升趋势。截至2021年3月，境外主体持有的境内人民币债券和股票规模为3.36万亿元和3.65万亿元，超过了境外主体持有的境内人民币存款规模（1.28万亿元）和贷款规模（1.10万亿元）。

（二）人民币离岸金融市场的发展制约

虽然人民币离岸金融建设取得了许多成就，但是人民币离岸金融市场同样面临许多问题，这些问题制约着人民币离岸金融市场的进一步发展。因此，有必要厘清这些问题，思考相应的解决方案。

1.离岸人民币资产的提供能力不足

离岸金融市场的建设目标是形成一个金融产品比较齐全的、可以自由兑换的、高国际水平的和流动性好的人民币市场体系（张春，2020）。目前，离岸金融市场上人民币资产提供能力不足掣肘着离岸金融市场的发展。

中国已建成众多人民币离岸市场，但笔者团队在中国香港等地的调研结果发现，虽然中国香港的人民币产品总体上产品较丰富，发展体系较齐全，但提供给境外投资者的人民币资产在规模、种类、流动性等方面都与其他国际货币存在差距。金融基础设施建设尽管在近年来不断加快，但仍存在总量不足、分布不均衡等问题，难以充分满足境外人民币结算清算需求（张明和王喆，2021）。离岸人民币债券市场发展缓慢，体现在发债主体有限，债券品种单一等问题上。尽管“点心债”发行有所回暖，但面临缺乏国际投资者参与等困境。此外，境内的离岸金融市场建设还有很长的路要走。

离岸人民币产品的提供能力主要受三方面因素的制约。一是在岸金融市场发展的滞后。由于中国在岸金融市场在金融产品创新上的经验不足，因此会影响到离岸人民币金融产品的设计和创新，进而制约离岸人民币产品的供应。二是在岸金融市场监管较严。出于防范系统性金融风险的考虑，中国金融监管部门对在岸金融市场的监管保持相对谨慎的态度，由于中资金融机构在离岸人民币产品提供上扮演者重要角色，在岸市场的严监管无疑会影响到中资金融机构参与离岸人民币产品创新的决策。三是离岸金融市场的融资成本优势下降。离岸金融市场发展的优势之一在于其相对在岸市场的成本优势，对离岸市场的大量需求会催生金融产品的丰富。但随着近年来在岸市场融资成本的下降，离岸市场融资吸引力随之下降。

因此，迄今为止，中国在离岸市场上提供人民币资产的能力依然不足。目前离岸市场上人民币计价产品的类型依然比较单一，并且流动性较差，对于境外流通的人民币，缺乏充足且多样的渠道用于投资人民币资产。特别是在人民币国际化的早期，一度成为掣肘非居民持有人民币资产的重要因素。

2.套利驱动仍为主导因素

比较主要发达国家离岸金融市场的发展，套利驱动在市场建设初期往往发挥着重要作用。而且，随着离岸金融市场的发展壮大，投资者类型与动机逐渐多元化，相互促进着离岸金融市场的良性发展。但是，人民币离岸市场并未进入良性发展的轨道。

迄今为止，离岸市场投资者持有人民币资产，主要是寻求汇率升值收益与利差收益，套利动机依然主要决定着离岸市场机构投资者对人民币的持有。相对而言，基于真实的中长期需求，用于长期持有人民币资产，而且对短期汇率波动和利差波动不那么敏感的投资者比较少。这与中国利率和汇率市场化尚未完成有密切的关系。

由于利率和汇率市场化改革还尚未完成，在岸和离岸市场存在的人民币利率和汇率差异，容易滋生投机套利活动。如图3所示，2010年至2014年期间，中国国内利率（无论是短期还是长期）均显著高于LIBOR美元利率。这一方面会提高非居民对人民币资产的持有，另一方面会促使中国居民在境内外进行套利。与此同时，人民币兑美元呈现出单边升值态势，同样为跨境套汇提供了基础。因此，该时期人民币资产的持有在很大程度上由套利动机决定。

然而，受经济增速降低的影响，中国央行从2015年开始实施了新一轮宽松的货币政策（包括降低法定存款准备金率与降息），而美联储货币政策却进行了反向操作，于2015年底进行了新一轮加息。这导致中美利差从2015年起持续缩小，一方面降低了非居民对人民币资产的持有，另一方面降低了境内主体的套利动机，导致套利交易规模的显著下降。

2020年疫情以来，全球主要央行实施超宽松货币政策，金融市场长期处于超低利率环境。相较而言，中国维护货币政策正常空间，人民币资产具有较高收益率，且与其他主要资产相关性较低（赵雪情等，2021）。中美利差显著扩大，非居民持有人民币资产的套利动机重新抬头。

因此，在推进跨境结算与离岸人民币市场建设相结合的旧有模式下，人民币国际化背后存在一定的套利需求驱动特征，而缺乏较为坚实的人民币需求基础（张明和王喆，2021）。要解决套利驱动的问题可以从两方面着手。一方面，深化人民币利率与汇率市场化改革，使境内外人民币价格趋向统一，将套利的空间逐渐压缩并最终消除。另一方面，积极培育人民币真实需求。理论研究与历史经验均表明，实体经济中的真实需求在金融业发展以及金融中心形成中具有决定性作用（Kayral & Karan，2012；Moosa，2016）。事实上，中国周边邻国对人民币有着较为旺盛的真实需求，可以通过更好地培养与利用周边国家的真实需求来推动人民币国际化，破解人民币海外持有套利驱动的困境（王喆和张明，2020）。

3.央行调控影响市场预期

在8·11汇改之后，人民币兑美元的汇率面临很大的贬值压力。一方面，人民币的事实性贬值可能加剧单边贬值预期，从而导致潜在资本外流，甚至诱发资本外逃；另一方面，中美贸易摩擦的加剧可能影响人民币汇率，对人民币贬值可能存在掣肘。因此，中国央行采用了出售外汇储备、资本外流管制与逆周期因子等手段来稳定人民币汇率。此外，中国央行还采取了一个重要的方式，就是对香港离岸金融市场进行了调控以维持汇率稳定（非官方公告，主要是外汇市场干预）。

中国央行对香港离岸金融市场的调控，对当期稳定人民币贬值压力起到了重要的作用。但从另一方面来看，此举对离岸市场“离岸”的程度是有影响的。在一个严格的离岸金融市场，汇率是按照市场供求自由决定的，完善的合规文化和金融法律是离岸金融市场的基石（程实，2021）。如果央行干预离岸市场，无疑会影响境外投资者预期，削弱离岸市场的“离岸”属性，不利于离岸金融市场的平稳发展。

此外，央行对资本外逃的打击在客观上导致了境外人民币供给的收缩。2015年8月11日汇改之后，为了抑制人民币贬值预期，中国央行采用资本管制来控制短期资本外流。在资本管制前期，中国央行主要采用严格控制外币计价资本外流的方式，对人民币计价资本外流的管理较为宽松，这导致了大量资本通过人民币形式进行外流，并出现了资本外逃的现象。在觉察这一问题后，中国央行加强了所有币种形式的资本流出管制，特别是对非法的资本外逃进行了严厉打击。此举虽然切实打击了人民币计价资本的外逃，但也影响了合法途径资本外流的数量，导致境外人民币资金供给降低，显著提升了非居民获得人民币资金的难度（张明和李曦晨，2019）。

（三）人民币离岸金融市场发展的新替代

人民币国际化经历了从“旧三位一体”策略到“新三位一体”策略的周期性发展。在2009年至2017年的第一个周期里，“旧三位一体”策略之一就是大力培育和发展境外离岸人民币市场。以中国香港为例，中国政府一方面促进了人民币计价金融产品的发展，推出了包括人民币债券在内的金融产品，另一方面通过一系列举措构建了离岸人民币资金回流内地的机制等（张明，2013）。

尽管在过去以“旧三位一体”为中心的发展周期里，人民币离岸金融市场发展取得了突出的进展与成就，然而，在2016与2017年期间，人民币国际化似乎陷入了停滞，突出表现之一就是重视离岸人民币市场建设而相对忽视在岸金融市场开放。离岸金融市场主要为境内流向境外的人民币资产提供投融资渠道，但人民币回流却缺乏有效途径（丁一兵，2016）。长期以来国内资本账户尚未完全开放，境外投资者参与国内金融市场、外资持股境内金融机构仍有国家范围、额度和严格的比例限制。只注重离岸市场建设而忽视在岸金融市场开放阻碍了人民币形成境内外顺畅的循环机制（张明和王喆，2021）。

针对上述问题，从2015年下半年以来，中国政府在推动境外主体对人民币的真实需求方面已经有一些新的思路了。从2015年下半年开始，中国政府就开始调整资本账户开放的节奏和方向，加快了国内金融市场的开放步伐，但当时效果不甚显著。早期中国政府主要依靠在离岸市场上培养人民币的产品，培养境外投资者的需求，但在2017年之后转为大幅度开放在岸市场，直接向境外投资者开放在岸金融市场，来吸引他们长期持有人民币资产。

从2018年起，随着一系列支持金融开放政策措施的出台，人民币国际化在新周期的发展策略也逐渐清晰，可以概括为以“推动人民币计价的大宗商品期货交易+加快开放在岸金融市场+鼓励‘一带一路’沿线等区域的人民币使用”为核心的新“三位一体”策略（张明和李曦晨，2019）。新“三位一体”策略中对于离岸金融市场的发展有了新的替代思路，即加快在岸金融市场开放进程，形成在岸和离岸人民币市场的良性互动。在人民币国际化的新周期里，在岸金融市场加快开放主要表现在三个方面：

其一，加快向境外机构投资者开放国内股票市场与债券市场。重要表现是逐渐放宽并最终取消了境外投资者的额度限制。2019年9月，正式取消QFII和RQFII的额度限制，同时取消投资国家和地区限制。2020年，提前取消证券、基金等金融机构外资持股比例限制。

其二，加快境内外股票、债券等金融市场的互联互通。2017年以来，沪港通、深港通、债券通等机制加快建立并不断完善。2021年2月，符合条件的上海科创板股票被纳入沪深港通股票范围。2021年9月，债券通“南向通”正式上线。境内外资本市场互联互通机制的推出和完善不仅有助于充裕国内资本市场资金，还有助于完善国内投资者的理念和行为。

其三，推进中国资产价格指数的国际化。一方面，中国A股和债市相继被纳入MSCI指数、彭博巴克莱全球综合指数等全球流行指数，提升了中国金融市场在国际市场的认可度。另一方面，随着中国资产价格指数的国际化，这将在中长期为中国资本市场带来可观的增量资金，吸引更多的海外投资者进入，提高机构投资者所占比重。

三、人民币离岸金融市场的发展前景与路径

目前中国拥有的比较高级的离岸金融市场较为稀缺，从这个角度来看，人民币离岸金融市场有着广阔的发展前景。未来，要从“区分在岸与离岸市场功能”、“统筹离岸人民币市场与RCEP、‘一带一路’建设”、“将国内自贸试验区统合起来开展离岸市场建设”三条路径来推动人民币离岸金融市场的发展。

（一）人民币离岸金融市场拥有广阔的发展前景

离岸金融市场一般指向非居民提供金融服务的金融市场，其通常设立在金融基础设施齐全、拥有完善法律规则，并且对离岸交易有税收政策优惠的国家。离岸金融市场一般可分为内外分离型、分离渗透型和内外一体型三种（避税港型不在本文的讨论之中），这三种类型的国内金融业务和离岸金融业务的混合程度不断提高，本国居民可参与的程度也不断增加。

根据上述定义和类型，依照投资限制的不同，离岸金融市场有以下四个层次的标准：标准一，本国投资者可以投资外国资产；标准二，外国投资者可以投资本国资产；标准三，外国投资者可以投资外国资产；标准四，本国投资者可以投资本国资产（因为在岸市场和离岸市场本币资产收益率可能不一样）。满足标准一和二的是比较初级的离岸金融市场，能满足标准三和四的是比较高级的离岸金融市场，同时满足以上四个标准的是相对而言发展程度非常高的离岸金融市场。用上述标准来衡量，目前中国所拥有的离岸金融市场中，真正满足这四个标准的离岸市场很少。

特别是位于境内的离岸金融市场，依然存在广阔的发展空间。以上海自贸区为例，设立于2013年8月的上海自贸区在成立伊始，就承担了上海国际金融中心建设的重任。在随后的发展进程中，上海自贸区不断完善国际金融中心的配套建设，为离岸金融发展奠定了坚实的基础。2021年4月23日，国家发布《中共中央国务院关于支持浦东新区高水平改革开放打造社会主义现代化建设引领区的意见》，其中正式提出“构建与上海国际金融中心相匹配的离岸金融体系，支持浦东在风险可控前提下，发展人民币离岸交易”，这不仅充分肯定了过去一段时间以上海自贸区为代表的境内离岸金融市场建设的成绩，也预示着接下来一段时间中国境内离岸金融市场建设即将进入发展的快车道。

当然，离岸金融市场存在广阔的发展空间并不意味着有着广阔的发展前景，还需要依托客观需求和政策支持。如前文所述，离岸市场发展前景广阔的重要基础，是未来中国的金融市场与资本账户开放仍将秉持审慎渐进策略。在此背景下，离岸金融市场的建设和发展已成为中国金融开放的长期需求，并逐步落实到中国政府的政策之中。

境内离岸金融市场的建设是下一步的重点，中国应该将其纳入金融开放的整体战略中进行统筹安排。一方面，要明确境内离岸金融市场的定位，将其定位在连接境内和境外的金融枢纽上，与位于境外的离岸金融中心形成互补。另一方面，要明确境内离岸金融市场的发展路径，在建设初期可以采用内外分离型，并在随后的发展中向“分离渗透型”逐渐过渡。

境内离岸金融市场的发展为在岸市场的开放提供了近距离的参考，使得国内金融机构逐步积累参与国际竞争的经验，并使中国金融监管部门逐步适应国际化监管环境，为中国建设高水平境内离岸金融市场和在岸金融市场的开放发挥着积极的作用。

（二）人民币离岸金融的发展路径

针对前文的分析，本文提出了下一步发展人民币离岸金融市场的三条思路。

1.区分在岸与离岸市场功能

区分在岸市场和离岸市场的功能非常重要。中国国内金融市场的发展起步较晚，在金融市场体制机制的建设上仍有不足。通过发展离岸金融市场，中国金融监管部门可以系统评估国内外对人民币汇率弹性和可兑换性的反应，并借此机会完善金融监管能力（张贤旺和秦凤鸣，2014）。

在岸市场上能满足的相应功能就通过在岸市场来满足。由于金融管制的存在，在岸金融市场要以服务实体经济为主，重点发展结算、借贷和贸易融资等业务，较少涉及人民币创新类业务。因此，在岸市场的创新发展因聚焦于风险可控的项目。一方面，应继续完善金融市场建设，为境外投资者参与在岸金融市场的投融资活动提供更广、更深、更富流动性的人民币计价金融产品。另一方面，应该继续推进金融市场开放，在在岸金融市场主推国际机构的参与。

离岸市场上要做一些在岸市场上做不了的业务。离岸市场有两方面的突出优势：其一，离岸市场对在岸市场金融监管的规避促进了金融创新，可以在离岸市场上开发一系列具有投资吸引力的人民币创新金融产品；其二，随着各国逐渐认识到离岸市场存在的逃税、洗钱等衍生风险，各国倾向于将离岸市场与在岸市场进行一定程度的隔绝，并在规模相对较小的离岸市场发展出了更加成熟的金融监管体系，这也使得在离岸市场上的金融创新更加易于监管（卢季诺和孟辰，2016）。因此，我们可以开放一些对于在岸市场风险比较高的业务到离岸市场上。如在在岸市场还没有放开的项目如货币市场工具、金融衍生品和跨境借贷等。因此，可以在相对隔离的离岸市场推动全面制度创新：包括开发金融新产品，如货币市场工具、跨境借贷等金融工具；逐步推出人民币类金融衍生产品，如债券期权期货、个股期权期货等人民币类金融衍生品；推动新服务模式，如为投资者提供跨境金融衍生品的交易平台；以及新体制机制的创新（张春，2020）。

通过在岸市场和离岸市场发展重点的区分。一方面，中国的金融机构和企业可以在有别于在岸市场的环境中使用人民币参与经营活动，积累国际金融业务经验（张贤旺和秦凤鸣，2014）。另一方面，离岸金融中心的建立还可以防范离岸金融市场内，特别是位于境内的离岸金融市场金融业务创新带来的金融风险传染，起到风险防火墙的作用（汪川和刘佳骏，2014）。值得注意的是，离岸人民币市场建设的最终目标是连通在岸市场与离岸市场，并进而推动人民币成为国际货币。通过离岸市场作为中介，可以逐步将境外投资者、企业和人才引入在岸市场，为在岸金融市场发展带来互补效应，进而促进在岸市场的发展。当然，这是一个多年渐进的过程。

2.统筹离岸人民币市场与RCEP、“一带一路”建设

近年来，“一带一路”建设为人民币的跨境流通、结算计价提供了历史性机遇和重要动力，2020年末RCEP的签署也将为人民币国际化带来更广阔的发展空间。因此，要结合对外开放战略布局，将人民币离岸金融市场建设与RCEP、“一带一路”建设统筹起来。

一方面，要着力扩展人民币作为大宗商品贸易计价货币的功能。这两年中国有一些进步，在上海有了人民币计价的原油期货交易中心，并且发展成为全球第三大市场，但中国是很多大宗商品最重要的消费国，在大宗商品贸易的计价方面，中国有很多工作可以做。其一，对于中国存在技术与市场优势、出口替代性较低的行业，鼓励中资企业凭借定价权优势，在经营与交易中更多实用人民币。其二，充分发挥金融科技力量，推广新技术、新业态，探讨与沿线国家、机构电子支付、数字货币合作的可能性，降低沿线国家固有的货币惯性。其三，对于中国进口较多、需求较大，特别是大宗商品领域，建立完整的人民币计价、交易及风险管理链条，实现大宗商品交易市场开放与人民币国际化良性共进。其四，稳步推动中国大宗商品交易市场对外开放，支持境外投资者以多种方式参与人民币计价商品交易，鼓励外资经纪商协助提升国际影响力，打造沿线大宗商品实物集散（赵雪情，2020）。

另一方面，要设法培育境外主体针对人民币的真实需求，提高人民币需求的黏性。什么是真实需求和粘性需求，就是境外主体持有人民币资产或负债，并不是很在乎短期的套利，而是有更长期、更持续的需求。从人民币周边化、区域化到国际化的发展路径已经成为广泛共识，在中国周边国家培育人民币真实需求，具有良好的经贸往来和产业链基础，并能获得国家政策的有力支持。具体来说，在贸易层面，未来应继续拓展在跨境商品和服务贸易中结算计价的基础性需求，同时结合数字经济发展在跨境电商等新形式中增强人民币的使用和认可度；在投资层面，在周边以及“一带一路”国家的基础设施建设、产业园建设以及能源合作等存在巨大的投融资需求。在推动企业“走出去”在沿线地区进行对外直接投资的同时能够促进人民币使用，在亚投行、丝路基金、公私合营（PPP）等进行多样化融资的过程中也为人民币计价结算提供了良好契机；在金融基础设施方面，应进一步完善境外人民币结算清算网络，拓展金融基础设施建设的广度和深度，弥补金融基础设施欠发达地区短板，缓解由于基础设施落后对人民币使用的制约（张明和王喆，2021）。

3.将国内自贸试验区统合起来开展离岸市场建设

应考虑将境内离岸市场发展与深化自贸试验区建设相结合，并且将国内自贸区统合起来开展人民币离岸金融市场的建设。中国现已形成数量众多的自贸试验区，且各自贸试验区凭借其政策侧重形成了各自的相对优势和短板。例如，在离岸金融市场建设上，海南自贸区与上海自贸区、广东自贸区相比，在金融市场建设、金融产品开发、金融人才储备和机构参与者数量等方面具有相对劣势，但海南自贸区拥有探索“跨境资金自由流动便利”的政策优势，能够创新场外衍生品、REITs这些其他地区没有的融资类产品。因此，需要考虑各自贸试验区的相对优势和短板。

那么如何发挥优势，化解短板？笔者认为，要把中国有条件的自贸试验区统合起来。例如，综合统筹上海自贸区、海南自贸区和广东自贸区的离岸金融市场建设，着力构建一体化离岸市场，杜绝各自为战和重复建设。具体建议为：“统一布局，分开实验，市场联动，资源共享”。“统一布局”，指的是在境内发展离岸金融市场，需要统筹考虑要建立哪些子市场，充分考虑各个市场的优势，并且要考虑各个子市场之间的互联互通；“分开实验”，指的是在不同区域推进不同类型离岸金融市场的建设；“市场联动”，指的是不同区域和不同类型的离岸市场，需要有机联动起来，从而避免重复建设和资源浪费；“资源共享”，指的是利用境内离岸金融市场的管道互通，促进机构、人才、产品和市场的共享。若能够达到这四个方面，那么就有望在中国心腹地带成体系的建立起既富有效率和竞争力，同时风险可控的离岸金融市场。

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